Memahami Kartu Kredit Cashback dan Manfaatnya

Jenis-Jenis Kartu Kredit dan Manfaatnya

Sebelum membahas lebih jauh mengenai kartu kredit cashback yang lumayan populer di tengah masyarakat, Anda sebaiknya tahu lebih banyak mengenai jenis dan manfaat kartu kredit. Meski semua kartu kredit pada dasarnya punya fungsi yang sama, yaitu menjadi alat pembayaran non-tunai dengan memanfaatkan dana milik bank sesuai dengan perjanjian tertentu antara nasabah dan pihak bank, namun ada banyak manfaat kartu kredit yang berbeda antara yang satu dengan yang lainnya. Anda perlu memahami jenis-jenis kartu kredit berdasarkan manfaatnya agar bisa mendapatkan keuntungan secara maksimal dari penggunaan kartu kredit Anda. Berikut ini beberapa jenis kartu kredit tersebut.

1. Jenis kartu kredit menurut limitnya

Tiap kartu kredit yang dikeluarkan oleh bank memiliki limit atau batas dana yang bisa dipergunakan oleh nasabah. Berdasarkan limit ini, kartu kredit umumnya terbagi atas kartu kredit Classic, Gold, Platinum, Titanium, dan Khusus. Masing-masing kartu memiliki limit yang berbeda dan diberikan kepada individu yang berbeda pula berdasarkan jumlah penghasilan atau uang cash yang dimilikinya di bank.

Kartu kredit Classic biasanya memiliki batas transaksi hingga Rp 5 juta. Batasan ini tidak berbeda jauh dari yang ditetapkan pemerintah melalui bank nasional. Satu tingkat di atas Classic biasanya ada Gold, kartu kredit yang lebih eksklusif dari Classic. Untuk mendapatkan kartu kredit ini, seseorang harus memiliki penghasilan setidaknya Rp 5 juta ke atas. Limit yang diberikan untuk nasabah pemegang kartu kredit Gold biasanya mulai dari Rp 10 juta hingga bisa mencapai Rp 50 juta atau lebih, tergantung dengan kebijakan bank yang bersangkutan.

Ada pula kartu kredit Platinum yang setingkat lagi di atas gold, yaitu Platinum. Untuk memiliki kartu kredit platinum, Anda setidaknya memiliki penghasilan sebesar Rp 25 juta ke atas. Dengan kartu kredit ini, biasanya Anda akan mendapat limit sebesar Rp 75 juta ke atas. Lalu setingkat di atasnya lagi, ada kartu kredit Titanium dan Khusus/Special. Untuk memiliki kedua kartu tersebut, persyaratan secara khusus dibuat oleh masing-masing bank yang menerbitkannya. Itu sebabnya kedua kartu tersebut tidak diberikan untuk masyarakat umum biasa.

2. Jenis kartu kredit menurut wilayahnya

Tiap kartu kredit, selain memiliki masa berlaku, juga punya wilayah berlakunya masing-masing. Sesuai dengan wilayah berlakunya, ada dua jenis kartu kredit yaitu kartu kredit nasional dan kartu kredit internasional. Kartu kredit nasional berlaku di suatu negara tertentu saja, sementara kartu kredit internasional berlaku di seluruh dunia.

Namun saat ini ada kabar baik, sudah banyak kartu kredit yang diterbitkan oleh bank nasional bisa digunakan untuk transaksi di luar negeri. Dengan makin ketatnya persaingan di sektor keuangan dan majunya teknologi masa kini, batasan kartu kredit menurut wilayahnya kian pudar. Tentunya hal ini amat menguntungkan Anda selaku nasabah pengguna kartu kredit. Di mana pun dan kapan pun, Anda bisa menggunakan kartu kredit secara bebas. Apalagi jika Anda menggunakan kartu untuk belanja online, maka belanja produk-produk luar negeri juga makin mudah dan menyenangkan.

3. Jenis kartu kredit menurut afiliasinya

Menurut kerja sama terbitnya kartu kredit, ada dua jenis yaitu Co-Branding Card dan Affinity Card. Co-Branding Card diterbitkan dari hasil kerja sama antara institusi pengelola kredit dengan bank. Contoh jelas co-branding card adalah Mastercard dan Visa. Sementara satu lagi, Affinity Card, adalah kartu kredit hasil kerja sama institusi atau kelompok tertentu dengan bank. Salah satu contohnya adalah bank yang bekerja sama dengan universitas untuk menerbitkan kartu kredit bagi mahasiswanya.

Apa Itu Kartu Kredit Cashback?

Selain perbedaan jenis-jenis kartu kredit di atas, masyarakat seringkali menggolongkan kartu kredit berdasarkan jenis promo yang dikeluarkan oleh bank yang menerbitkan kartu tersebut. Dengan demikian, pengguna kartu kredit promo bisa menentukan dengan mudah promo mana yang ingin digunakan sesuai dengan kebutuhannya agar mendapatkan keuntungan yang maksimal. Beberapa jenis promo yang populer dan kerap dicari adalah promo cicilan bunga 0%, diskon, dan cashback.

Kartu kredit yang memiliki promo cicilan 0% memberikan keuntungan pada nasabah berupa bunga 0% selama masa kredit. Dengan kata lain, Anda tidak akan mendapatkan bunga saat mencicil barang tertentu. Biasanya promo ini ditemukan di toko-toko tertentu atau pada pembelian barang-barang elektronik. Contohnya, bayangkan saja keuntungan yang Anda dapat jika Anda membeli handphone kedua atau ingin mengganti yang lama dengan menggunakan kartu kredit berprogram cicilan 0%. Anda tak perlu menghabiskan banyak uang sekaligus untuk membeli handphone tersebut yang notabene tidak menjadi prioritas utama. Pun Anda tak perlu merasa rugi karena tidak ada bunga selama mencicil.

Promo lain yang biasa ditemukan pada kartu kredit adalah promo diskon. Promo diskon kartu kredit memberikan potongan harga dengan syarat-syarat tertentu yang diberikan oleh bank. Biasanya, Anda bisa mendapatkan diskon hingga 50%! Promo ini amat bermanfaat bagi mereka yang suka belanja produk-produk tertentu atau bisa juga untuk belanja bulanan. Bayangkan saja keuntungannya jika tiap belanja rutin bulanan, Anda selalu mendapatkan diskon karena menggunakan kartu kredit Anda. Coba hitung saja berapa penghematan yang bisa Anda lakukan dalam waktu satu tahun. Tentu sangat fantastis, bukan?

Lantas, apa itu kartu kredit cashback?

Dari namanya Anda bisa tahu jika promo kartu kredit ini memberikan manfaat berupa pengembalian uang tunai pada pengguna kartu kredit setiap kali pembelian dengan kartu kredit dilakukan di tempat-tempat tertentu. Jumlah uang tunai yang dikembalikan pada nasabah bisa bervariasi, tergantung promo yang diberikan oleh bank penerbit. Umumnya, cashback diberlakukan sejumlah beberapa persen dari nilai pembelian. Pastikan Anda mencari informasi terlebih dahulu seputar outlet atau di tempat-tempat mana saja cashback berlaku, sesuai dengan yang telah ditentukan oleh pihak bank.

Cara menghitung berapa cashback yang Anda terima pun mudah, Anda bisa menghitungnya sendiri untuk tahu seberapa besar keuntungan Anda. Misalnya, ada outlet yang memberikan cashback sebesar 5%. Jika Anda berbelanja di outlet tersebut sebesar Rp 2.000.000, maka cashback yang Anda dapatkan adalah 2% x Rp 2.000.000 = Rp 40.000. Mudah, bukan? Tapi, jangan dibayangkan jika Anda akan menerima uang cash saat melakukan transaksi. Umumnya, pihak bank akan mengakumulasikan cashback yang Anda terima dan memberikannya di tiap bulan atau tiap tahun. Meski demikian, ada juga yang memberikan Anda cashback langsung saat transaksi, sehingga Anda bisa langsung tahu tanpa harus menunggu billing statement.

Beda Kartu Kredit Cashback dan Kartu Kredit Tanpa Cashback

Adalah lazim jika untuk mendorong penggunaan kartu kredit, bank penerbit memberikan berbagai keuntungan pada nasabah tiap kali nasabah menggunakan kartu kredit tersebut. Dari sini bisa Anda ketahui pula perbedaan kartu kredit cashback dan kartu kredit konvensional. Mengetahui perbedaan kedua kartu kredit tersebut bisa membantu Anda untuk memilih mana yang paling menguntungkan.

Pada umumnya, jika Anda menggunakan kartu kredit konvensional sesuai persyaratan tertentu yang diberikan oleh bank, Anda akan mendapatkan reward dari bank yang diwujudkan dalam bentuk poin. Poin ini bisa diakumulasikan dan pada jumlah tertentu dapat ditukarkan dengan berbagai hadiah baik itu dalam bentuk produk, layanan, maupun voucher dengan merchant-merchant yang sudah bekerja sama dengan pihak bank yang bersangkutan.

Nah, biasanya tidak demikian dengan kartu kredit cashback. Hal yang berbeda adalah kartu kredit cashback umumnya tidak memberikan reward sebagaimana kartu kredit konvensional tersebut karena sudah memberikan keuntungan berupa uang tunai untuk Anda. Jadi, kini Anda bisa menimbang kartu kredit cashback atau kartu kredit konvensional yang cocok untuk Anda. Sebaiknya dalam memilih, disesuaikan dengan kebiasaan dan kebutuhan Anda.

Jika Anda tipe orang yang sering bepergian untuk liburan maupun urusan bisnis, bisa jadi mendapatkan poin reward yang bisa ditukarkan dengan tiket pesawat akan lebih menguntungkan dibanding cashback karena harga tiket yang biasanya tinggi saat peak season. Atau, jika Anda suka shopping dan mendapatkan keuntungan besar dari reward berupa potongan harga atau voucher, kartu kredit dengan reward bisa dipertimbangkan. Meski begitu, kartu kredit cashback punya nilai lebih karena reward berupa uang tunai pastinya dibutuhkan oleh hampir setiap orang.

Belakangan ini, banyak kartu kredit cashback yang makin menguntungkan. Mengapa? Pasalnya, karena persaingan ketat yang terus meningkat di sektor keuangan, tidak sedikit bank yang memberikan menyertakan program poin reward dan cashback secara bersamaan. Jadi, selain mendapatkan cashback, Anda juga mendapatkan poin reward dalam satu kartu!

Nikmati Berbagai Manfaat Kartu Kredit Cashback

Kartu kredit cashback—apalagi yang juga memiliki program poin reward, amat bermanfaat bagi nasabah. Logikanya, setiap orang cocok untuk memanfaatkan keuntungan berupa cashback tersebut untuk berbagai kebutuhan. Umumnya, cashback berkisar antara 2% hingga 20%. Dengan perhitungan sederhana saja, misalnya kartu kredit Anda memberikan cashback 10% saja, maka dalam satu tahun Anda bisa mendapatkan cashback jutaan rupiah!

Salah satu kartu kredit cashback yang direkomendasikan karena punya bonus cashback yang relatif tinggi adalah Kartu Kredit HSBC Visa Platinum Cash Back. Ya, HSBC memberikan bonus cashback hingga Rp 6 Juta setahun. Keuntungan ini tentu tak boleh dilewatkan, bukan? lakukan transaksi sebanyak mungkin untuk menimbun cashback Anda. Yang paling penting, selalu lakukan pembayaran kartu kredit tepat waktu agar tidak terkena denda. Juga jangan sampai berpikir untuk menggunakan cashback sebagai sarana untuk membayar denda atau tagihan. Segera ajukan kartu kredit HSBC dan nikmati beragam promonya!